개인워크아웃대출의 경우 채무조정을 받은 후에 금융사에 추가로 대출을 필요로 할 때, 가능한 업체에 대해 소개해드리고자 합니다.
잘 알지도 못하면서 인터넷에 가능하지도 않는데, 가능하다라고 낚시성으로 올려놓은 글들과는 차원이 다르고, 실제로 진행해보고 경험했던 내용들을 요약해서 남기고 있습니다.
아래를 참고해주시기 바랍니다.
지금 승인 잘 되는 대출
개인워크아웃대출 가능한 곳 빠르게 보기 (공공기록삭제 후)
- 스타저축은행 하이론
- 넥스젠파이낸스대부 가전담보대출
- 스타크레디트대부 개인워크아웃대출
- 미래크레디트대부 개인워크아웃대출
- 밀리언캐쉬대부 채무조정대출
- 엠케이대부 개인워크아웃대출
- 개인워크아웃대출 태강대부
- 엠에스아이대부 채무조정대출
개인워크아웃대출 가능한 곳 빠르게 보기 (공공기록삭제 전)
- 신용회복위원회 비대면 간편대출
- 신용회복위원회 성실상환자 소액대출
- 개인워크아웃대출 햇살론15 특례보증
- 최저신용자 특례보증
- 개인워크아웃대출 햇살론카드
- 대한저축은행 개인워크아웃대출
- 키움저축은행 채무조정대출
목차
채무조정별 어떤 것을 검토해야할까? (개인워크아웃대출 vs 개인회생)
개인워크아웃과 개인회생의 가장 큰 차이는, 채무를 다 갚기 전에 공공정보가 삭제되느냐입니다.
개인회생의 경우, 면책 후 2주 이내에 정보가 삭제되는 반면, 워크아웃은 채무조정 후 24개월이 지나면 자동으로 삭제가 됩니다. (프리워크아웃은 공공정보등재되지 않음)
| 구분 | 개인회생 | 개인워크아웃 | 프리워크아웃 |
| 연체정보등록 | ○ | ○ | ○ |
| 공공정보등재 | ○ | ○ | X |
| 공공정보삭제 | 면책 후 2주 이내 | 24개월 | 해당없음 |
자 그렇다면 이게 왜 중요한가? 라고 했을 때, 공공정보가 등재되면, 신용회복사실 때문에, 신용점수가 오르지 않고, 금융권에서도 회복 사실 때문에 대출이 잘 나오지 않기 때문입니다.
즉, 본인이 현재 공공정보가 등재되어있는지를 확인해보고 아래의 글들을 읽으시는게 유리합니다.
개인워크아웃대출 가능한 곳 (공공기록삭제 후)
아래에서 소개해드리는 것은 공공기록삭제 후에 가능한 금융권의 상품입니다. 즉, 아직 공공기록이 남아있다면, 진행을 안하시는게 오히려 좋을 수 있습니다.
1.스타저축은행 하이론
참고로 스타저축은행 하이론은 저축은행권이지만, 신용점수가 열위하더라도 승인이 잘 되는 곳으로 알려진 금융회사입니다.
나이스 신용평점 기준 515점 이상인 경우, 소득증빙만 되면 누구나 가능할 정도로 쉬운 대출을 지향하고 있습니다.
최대 2천만원 한도까지 가능하지만, 첫 거래자일 경우에는 최대 500만원정도만 진행할 수 있습니다.
2.넥스젠파이낸스대부 가전담보대출
넥스젠파이낸스대부 가전담보대출은 가정 또는 사무실에 보유 중인 가전제품을 담보로 대출을 취급하는 상품입니다.
최근에 여성만 가능하도록 변경되었다는데 사실을 확인해주시는 분들이 없기 때문에 일단 가능한 대출로 리스트에 올렸습니다.
- 대출대상 : 만 20세 ~ 만 60세 중 가전제품소유자, 직장인, 사업자, 무직자, 프리랜서 등 소득증빙만 가능하면 모두 가능
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 20% 수준
- 대출기간 : 최장 60개월 (리볼빙 상환방식)
3.스타크레디트대부 개인워크아웃대출
스타크레디트는 해피캐피라는 브랜드로, 잘 알려진 업체입니다.
일반 신용대출 외에도 개인회생, 신용회복, 파산 등을 진행중인 분들도 신청하실 수 있습니다.
특별히 부결될 만한 조건은 없지만, 특이하게 휴대폰 요금 50만원 이상 장기간 연체시 다른 조건을 만족해도 부결을 때리는 업체입니다.
대출을 신청하기 전에 휴대폰 요금을 전액 납부하실 수 있다면, 납부 후에 진행하시는 것을 추천드립니다. 만약 부결되면 3개월 동안 신규로 신청할 수 없기 때문입니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상 ~ 만 65세 개인회생, 신용회복, 파산 등을 진행 중이거나, 면책받으신 분
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (소득미확인 : 최대 300만원)
- 대출금리 : 최대 연 20%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할상환
4.미래크레디트대부 개인워크아웃대출
많은 분들이 흔히들 아는 대부업체는 아니지만, 미래크레디트대부는 승인율이 상당히 좋은 곳 중 한 업체입니다.
일본계 자금으로 운영하고 있는 미래크레디트대부는 탄탄한 자금력으로, 대부업체 순위에 들 정도로 믿을만한 업체입니다. 과거에는 담보대출을 위주로 취급했는데, 최근에 신용대출까지 진행가능한 것을 보아, 공격적인 마케팅으로 승인율도 좋을 것으로 예상됩니다.
- 대출대상 : 개인회생, 신용회복 등 채무조정을 현재 진행 중이거나, 파산면책을 받으신 고객으로 만 20세 이상부터 신청가능합니다. (단, 대학생은 신청불가)
- 대출한도 : 최대 3,000만원 (소득미확인시 특별한 조건은 없음)
- 대출금리 : 최대 연 20%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할상환
5.밀리언캐쉬대부 채무조정대출
채무조정 중에는 월 변제금 6회차 이상 납부해야 심사가 가능한 곳이 대부분인데, 이와 반대로 밀리언캐쉬는 월 변제금 3회차 이상 납부하신 후부터 진행하실 수 있습니다.
- 대출대상 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나, 파산면책을 받으신 고객 중 만 20세 ~ 만 65세 내국인
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 20% 수준
- 대출기간 : 최장 5년
6.엠케이대부 개인워크아웃대출
엠케이대부는 온라인으로 세이프키를 발급받아서, 대출가능성을 진단받을 수 있는 업체로, 고객센터에 상담예약 후 상담원의 취조와 같은 전화를 받지 않아셔도 된다라는 점에서 상당히 메리트가 있는 업체입니다.
신용불량자만 아니면, 누구나 신청하실 수 있고, 승인받은 후기도 꽤 많은 곳입니다.
- 대출대상 : 만 20세 ~ 만 50세 미만 대한민국 국민, 신용불량이력 및 등록이 되어있는 경우 이용불가능
- 대출한도 : 신청한 고객의 정보에 따라 다름, 심사를 통해 결정
- 대출금리 : 최대 연 20%
- 대출기간 : 최장 5년 (중도상환가능)
7.개인워크아웃대출 태강대부
태강대부를 개인회생대출만 취급하는 업체라고 알고 계신다면 큰 오산입니다. 태강대부는 정확히는 채무조정대출을 취급하고 있는 업체이고, 신용회복, 개인회생, 워크아웃, 개인파산 등을 모두 취급하는 업체입니다.
과거 채무조정대출이라는 개념이 부족할 때, 월 변제금 1회차 납부부터 대출이 가능하다고 알려져서 유명세를 떨치게 되었지만, 최근에는 최소 3회차 이상 변제금 납부시 신청하실 수 있습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상부터 만 65세 이하 소득이 있으신 분
– 신규로 신청할 경우, 태강대부 중개업체를 통한 신청만 받습니다. - 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 20% 수준
- 대출기간 : 최장 5년
8.엠에스아이대부 채무조정대출
엠에스아이는 앞에서 소개해드린 업체보다 규모가 큰 곳은 아니지만, 홈페이지를 보고 채무조정대출을 취급하고 있다는 사실을 알게 되었습니다.
신용회복, 개인회생, 파산 등 관계없이 신청하실 수 있고, 변제금 납입회차에 대한 기준이 별도로 명시되어있지 않았습니다. 만약 인가 후 1회차 납부 중인 분들이라고해도 필요시 진행해보시는 것을 추천드립니다.
- 대출대상 : 공무원, 직장인, 자영업자, 주부 등 직접소득이 있는 분 또는 배우자가 있는 모든 고객
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최대 연 20%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
공공기록삭제 전에는 대출을 받을만한 곳이 많지 않습니다. 채무조정사실을 숨기려고해도 숨길 수가 없기 때문이죠, 프리워크아웃 같은 경우에는 이미 조회할 방법이 없기 때문에, 변제금을 납부한 은행과 주거래 은행을 분리하면 언제든 숨길 수 있습니다.
개인워크아웃대출 가능한 곳 (공공기록삭제 전)
1.신용회복위원회 비대면 간편대출
워크아웃대출 중 정부에서 지원해주는 상품 중 신복위 비대면 간편대출은 500만원 한도로 진행하실 수 있는 상품으로, 6개월 이상 성실히 납부만 하셨다면, 누구든 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
비대면 간편대출을 가장 먼저 받아야하는 이유는 다른 대출을 먼저 받으시면, 이 대출은 어떠한 조건을 만족해도 대출이 나오지 않기 때문입니다.
그렇기 때문에 가능한 곳 중에서 1순위로 올려놓았습니다.
- 대출대상 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분, 채무조정 후 타 대출을 받지 않으신 분
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출기간 : 최대 3년 이내 원리금균등분할상환
2.신용회복위원회 성실상환자 소액대출
비대면 간편대출을 비대면 모바일앱으로 신청가능한 반면, 성실상환자 소액대출은 신용회복위원회에 방문해야하는 상품으로, 최대 1,500만원 한도까지 가능합니다.
잘 모르시는 분들은 비대면 간편대출과 성실상환자 소액대출이 같은 대출로 알고 계신 분들이 많은데, 엄연히 다른 상품입니다. 한도부터 변제금 납입회차까지 대부분 다릅니다.
대출을 받은 순서도 당연히 비대면 간편대출을 먼저 진행하시고 성실상환자 소액대출을 진행하시는게 한도에서도 유리합니다.
- 대출대상 : 월 변제금 12회차 이상 납부하신 분 중 지원용도에 맞는 사유가 있고, 소득을 만족하시는 분
- 대출한도 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 4%
- 대출기간 : 최장 5년
3.개인워크아웃대출 햇살론15 특례보증
필자가 작성한 상품 중에서 신용평점에 영향을 가장 적게 주면서, 대출한도가 높고, 1금융권에서 빌릴 수 있는 유일한 대출로 햇살론15 특례보증을 추천드립니다.
햇살론15는 서민금융진흥원에서 고금리 대안자금으로 추진한 대출입니다.
즉, 대부업권에서만 대출이 가능한 저신용자, 신용회복자들을 위해 출시한 대출인 만큼, 승인율이 압도적으로 좋은 상품입니다.
햇살론15도 특례보증으로 신청할 경우에는 개인회생 중에도 대출신청이 가능합니다.
- 대출대상 : 연 소득 4,500만원 이하인 경우 개인신용평점 하위 20% 이하인 자 또는 연 소득 3,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점 관계없이 신청가능
- 대출한도 :
최대 1,400만원→ 최대 2,000만원(상향) - 대출금리 : 연 15.9% 고정 (1년마다 금리인하)
- 대출기간 : 최장 5년
한도가 2,000만원으로 상향되기 전에 이미 일반보증한도 700만원을 받고, 특례보증으로 추가금액을 받아 2구좌가 만들어진 경우, 한 구좌를 완납하시고난 후에 추가로 신청하실 수 있습니다.
4.최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 끝판왕이라고 할 수 있는 햇살론15에 부결을 받으신 분들이 이용하실 수 있는 서민금융상품입니다.
햇살론15에 부결되는 분들은 채무조정 중에, 햇살론과 관련되어 대위변제를 받으신 분들은 모두 상환하기 전까지는 어떤 조건을 만족하더라도 부결될 수 밖에 없죠, 그럴 때 이용하는 것이 최저신용자 특례보증입니다.
햇살론15보다 한도는 낮지만, 심사기준이 까다롭지 않기 때문에 최후의 보루로 생각하고 신청해볼만한 상품입니다.
- 대출대상 : 햇살론15를 신청하였으나 거절되었거나, 개인신용평점 하위 10% (22년 기준 KCB 670점 또는 나이스 724점 이하), 연소득 4,500만원 이하
- 대출한도 : 최대 1천만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 거치기간 1년 (선택) + 상환기간 3년 또는 5년
당연하겠지만 햇살론15와 중복해서 받을 수는 없습니다.
5.개인워크아웃대출 햇살론카드
현금을 직접 수령할 수 있는 대출상품은 아니지만, 신용카드 발급으로 자금을 융통할 수 있는 방법으로 햇살론카드를 발급받는 것도 대안이 될 수 있습니다.
- 카드발급대상 : 연 가처분소득 600만원 이상, 개인신용평점 하위 10% 이하, 햇살론카드 필수교육을 이수하신 분
(개인회생으로 발급시에는 월 변제금 6회차 이상 정상납부하신 분에 한해서 신청하실 수 있습니다.) - 카드한도 : 최대 200만원
6.대한저축은행 개인워크아웃대출
대한저축은행 개인워크아웃대출은 사실 회생인가자 대출로 변제회차 20회 이상을 만족하시는 분들에 한해서 대출을 취급해주는 것입니다.
사실상 개인워크아웃을 진행하시는 분들은 변제금 24회차부터 공공정보가 사라지기 때문에, 메리트가 크게 떨어지는 상품이지만, 그래도 저축은행권에서 채무조정대출을 취급하고 있다라는 사실만으로 상당히 유니크하다고 할 수 있습니다.
- 대출대상 : 직장인 및 자영업자 중 개인회생, 개인파산, 신용회복위원회 성실납부자 대상
– 개인회생의 경우 개인회생 인가후 총 변제회차 20회 이상 납부자 (총 60개월 중) - 대출한도 : 최고 3천만원
- 대출금리 : 16.9% ~ 20%
- 대출기간 : 최장 5년
7.키움저축은행 채무조정대출
저축은행권에서 진행할 수 있는 두 번째 개인회생자대출인 키움저축은행의 조건은 대한저축은행과 매우 유사합니다.
하지만, 승인율은 오히려 키움저축은행이 더 좋습니다. 왜냐하면 키움증권과 같은 메이저 금융사를 끼고 있기 때문이죠 조건 자체는 매우 심플합니다. 아래 내용만 만족하시면 되는데, 성실상환자란 총 변제기간의 30% 이상 납부하신 분을 말합니다.
개인워크아웃대출 자주하는 질문
신용회복 중인 사실을 숨기고 진행할 수 있나요?
공공정보가 등재되지 않은 경우, 금융사에서 신용회복 중인 사실을 알 수 있는 방법은 없습니다.
워크아웃 중 프리워크아웃 또는 개인워크아웃 24개월 이상 지난 경우에는, 금융사에 회복 중이라는 말을 별도로 하지 않으시면, 숨기고 진행하실 수 있습니다.
개인워크아웃대출 어떤 금융사가 승인율이 좋나요?
이 부분은 굉장히 애매한 답변을 드릴 수 밖에 없습니다.
승인율은 정부지원대출이 가장 좋을 수 밖에 없고, 그 외에는 대부업체에서 승인을 기대해야겠죠?
프리워크아웃, 개인워크아웃 관계없이 공공기록등재만 되어있지 않으면 1금융권, 2금융권에서도 충분히 진행해보실 수 있습니다.
워크아웃대출 어떤 순서로 대출을 받는게 유리할까요?
대출을 승인받는 것도 중요하지만, 가장 중요한 것은 신용점수를 낮추지 않고 받는게 가장 중요합니다.
당연히 1금융권(은행)부터, 2금융권(저축은행), 3금융권(대부업체) 순으로 진행하시는게 좋습니다. 물론 승인율은 그 반대가 될 수 밖에 없겠죠
워크아웃대출 중 햇살론 받을 수 있나요?
성실상환자만 만족한다면 누구나 받을 수 있습니다. 햇살론카드, 햇살론15, 햇살론뱅크 전부 다 가능하고, 만약 신용정보가 등재된 분이 아니라면, 근로자 햇살론까지 받을 수 있습니다.
소득만 분명하다면, 5천만원 이상 고액으로 대출을 받을 수 있다고 보시면 됩니다. 아직 대부업체 또는 저축은행권에서 대출을 받지 않으신 분들이라면, 정책서민금융쪽으로 먼저 알아보시는게 여러모로 유리합니다.